Onze informatiepagina's
Alles openen	Alles sluiten
Home Uw woning verkopen Verkooptraject 1. Vraagprijs bepalen 2. Bouwkundige keuring 3. Energielabel 4. Verkoop promoten 5. Bezichtiging 6. Verkoopregulerende bepalingen 7. Koopcontract Erfdienstbaarheden Taxatie van uw woning Verborgen gebreken Wel of geen makelaar? Zelf onderhandelen Zelf een woning bouwen Voor de bouw Bouw en oplevering Verbouwen & Verhuizen Verbouwen Voor het verbouwen Aannemer of architect inschakelen lage-btw-tarief-schilderwerken Het plaatsen van buitenzonwering Omgevingsvergunning Verbouwing financieren Dakkapel plaatsen Tuindeuren plaatsen Keuken verbouwen Woning schilderen Badkamer verbouwen Serre bouwen Onderhoud woning Verhuizen Tips bij het inpakken Voorbereidingen Zelf verhuizen of verhuisbedrijf? Wet- en regelgeving Na de verhuizing Financiering Bureau Krediet Registratie BKR-coderingen Een hypotheek krijgen met een negatieve BKR-codering Lenen zonder BKR toetsing Hypotheek Hypotheek meeverhuizen Hypotheekofferte aanvragen Hypotheek oversluiten Hypotheek Rekenmodules Hypotheekrente Tweede hypotheek Hypotheekvoorwaarden Hypotheekvormen Maximale hypotheek Renteherziening Lenen Starterslening Leenvormen Overbruggingskrediet Erfpacht Financiële Bijsluiter Inboedel Taxatie Overwaarde Tuin en hypotheek Financiers ABN AMRO Aegon Albank Allianz AMEV Argenta ASR Verzekeringen Avëro Achmea AXA Bank of Scotland BLG Bouwfonds Centraal Beheer Achmea CVB Bank DBV Verzekeringen De Amersfoortse De Goudse Delta Lloyd Direktbank DSB Bank Erasmus Verzekeringen Falcon Leven FBTO Finsys Florius Fortis Fortis ASR Friesland Bank GE Artesia Bank Generali GMAC Hypotrust ING Bank Levob MNF Bank MoneYou Nationale Nederlanden Obvion Postbank PVF Achmea Quion Rabobank REAAL Regio Bank Rijnlandse hypotheek Robein RVS SNS Bank UCB Hypotheken Van Lanschot Bankiers WestlandUtrecht Woonfonds WoonNexxt Zwitserleven Verzekeringen Aansprakelijkheidsverzekering Arbeidsongeschiktheidsverzekering CAR-verzekering Inboedelverzekering Opstalverzekering Overlijdensrisicoverzekering Rechtsbijstandsverzekering Woekerpolis Woonbeschermingsverzekering Fiscale regelgeving Nationale Hypotheek Garantie Voorwaarden Boxenstelsel Eigen woning Onroerende zaakbelasting Algemene wetten en regels Bijleenregeling Energielabel woning Hypotheek en echtscheiding Juridische hulp bij conflicten Scheiden Vereniging van Eigenaren Wet ruimtelijke ordening Wet Voorkeursrecht Gemeenten Wet Waardering Onroerende Zaken Zorgplicht Wonen in het buitenland Duitsland België Voor het verhuizen Wonen in België Woontips Energie besparen Huishoudelijke hulp Maandlasten verlagen Onderhoud Wonen voor senioren Zelfstandig blijven wonen In uw eigen woning blijven Nieuwe zelfstandige woning Een woning kopen Soort woning Huurwoning kopen De Kosten Kosten Koper Woon- en maandlasten Het kooptraject Aankoopmakelaar Betrokken partijen Een makelaar inschakelen Fiscale aspecten Hypotheekadviseur Notaris Ontbindende voorwaarden Zelf op zoek naar een woning Woordenlijst Nieuws Links Contact Sitemap

Alle informatie over huis en hypotheek

Levenhypotheek

Dit is een aflossingsvrije hypotheek die gecombineerd wordt met een gemengde levensverzekering. Dit is een verzekering die niet alleen uitkeert wanneer u nog in leven bent wanneer de einddatum van de hypotheek gepasseerd wordt. Ook wanneer u voor deze datum te overlijden komt keert de verzekering uit. Uw lening wordt dan afgelost met de uitkering uit de levensverzekering. Het bedrag dat u uitgekeerd krijgt is gelijk aan het bedrag dat u heeft meeverzekerd (het verzekerd kapitaal).

Bij deze hypotheekvorm betaalt u een vaste maandelijkse aflossing. Deze bestaat uit rente en premie. De premie is bestemd voor de levensverzekering. U betaalt deze maandelijkse aflossing echter alleen wanneer u dit zelf wenst.

Wanneer u geïnteresseerd bent in deze hypotheekvorm, is het raadzaam eerst extra advies in te winnen. Er zijn namelijk verschillende vormen mogelijk waarin de combinatie van verzekering en aflossingsvrije hypotheek gemaakt kunnen worden.

Aangezien u bij deze vorm van hypotheken tegen een lage rente vermogen opbouwt, zal de premie wat hoger uitvallen.
Ook zijn in de premies verzekeringskosten ondergebracht. Dit heeft invloed op uw einduitkering.

Voordelen

Wanneer de rente van uw hypotheek niet gewijzigd wordt, blijft uw fiscale aftrekpost hoog. De reden hiervoor is dat u in principe gedurende de looptijd van de lening niet aflost.
U loopt een kleiner beleggingsrisico dan bij beleggingshypotheken. U heeft bij de levenhypotheek meestal een gegarandeerd rendement. Ook is er vaak sprake van een verzekerd kapitaal bij leven.

Nadelen

Deze hypotheekvorm is minder gunstig voor mensen met lagere inkomens. Er zijn voor deze inkomensgroep minder fiscale aftrekmogelijkheden.
De hoogte van de uitkering die u ontvangt via de gemengde verzekering staat niet vast. Een deel van de uitkering is vaak afhankelijk van een winstuitkering. De hoogte hiervan staat niet van tevoren vast.
Een tussentijdse beëindiging van deze verzekering valt vaak niet positief uit. Alle gemaakte kosten worden verrekend met de waarde van de verzekering. Dit bedrag wordt vervolgens aan u uitgekeerd.
De maatschappij waarbij u de hypotheek afsluit, belegt de premie meestal in obligaties e.d. Hierdoor is het gegarandeerde rendement meestal vrij laag.
In de meeste gevallen heeft u zelf geen inbreng in de keuze voor de belegging.
Het eindkapitaal dat u kunt bereiken is onzeker, omdat een deel van de uitkering die u ontvangt uit winstdeling bestaat. Bovendien is dit bedrag maar tot een bepaald maximum belastingvrij.
Tijdens de looptijd heeft u meestal geen inzicht in de waarde van de polis.

Met name wanneer u een modaal inkomen heeft of wanneer u een inkomensgroei verwacht, is de levenhypotheek geschikt voor u. U profiteert namelijk gedurende de hele looptijd maximaal van de hypotheekrenteaftrek.

Hoe weet je dat je niet te veel voor een woning betaalt? Volg De Gouden Tips voor het kopen van een woning Gratis online training Lees meer