Onze informatiepagina's
Alles openen	Alles sluiten
Home Uw woning verkopen Verkooptraject 1. Vraagprijs bepalen 2. Bouwkundige keuring 3. Energielabel 4. Verkoop promoten 5. Bezichtiging 6. Verkoopregulerende bepalingen 7. Koopcontract Erfdienstbaarheden Taxatie van uw woning Verborgen gebreken Wel of geen makelaar? Zelf onderhandelen Zelf een woning bouwen Voor de bouw Bouw en oplevering Verbouwen & Verhuizen Verbouwen Voor het verbouwen Aannemer of architect inschakelen lage-btw-tarief-schilderwerken Het plaatsen van buitenzonwering Omgevingsvergunning Verbouwing financieren Dakkapel plaatsen Tuindeuren plaatsen Keuken verbouwen Woning schilderen Badkamer verbouwen Serre bouwen Onderhoud woning Verhuizen Tips bij het inpakken Voorbereidingen Zelf verhuizen of verhuisbedrijf? Wet- en regelgeving Na de verhuizing Financiering Bureau Krediet Registratie BKR-coderingen Een hypotheek krijgen met een negatieve BKR-codering Lenen zonder BKR toetsing Hypotheek Hypotheek meeverhuizen Hypotheekofferte aanvragen Hypotheek oversluiten Hypotheek Rekenmodules Hypotheekrente Tweede hypotheek Hypotheekvoorwaarden Hypotheekvormen Maximale hypotheek Renteherziening Lenen Starterslening Leenvormen Overbruggingskrediet Erfpacht Financiële Bijsluiter Inboedel Taxatie Overwaarde Tuin en hypotheek Financiers ABN AMRO Aegon Albank Allianz AMEV Argenta ASR Verzekeringen Avëro Achmea AXA Bank of Scotland BLG Bouwfonds Centraal Beheer Achmea CVB Bank DBV Verzekeringen De Amersfoortse De Goudse Delta Lloyd Direktbank DSB Bank Erasmus Verzekeringen Falcon Leven FBTO Finsys Florius Fortis Fortis ASR Friesland Bank GE Artesia Bank Generali GMAC Hypotrust ING Bank Levob MNF Bank MoneYou Nationale Nederlanden Obvion Postbank PVF Achmea Quion Rabobank REAAL Regio Bank Rijnlandse hypotheek Robein RVS SNS Bank UCB Hypotheken Van Lanschot Bankiers WestlandUtrecht Woonfonds WoonNexxt Zwitserleven Verzekeringen Aansprakelijkheidsverzekering Arbeidsongeschiktheidsverzekering CAR-verzekering Inboedelverzekering Opstalverzekering Overlijdensrisicoverzekering Rechtsbijstandsverzekering Woekerpolis Woonbeschermingsverzekering Fiscale regelgeving Nationale Hypotheek Garantie Voorwaarden Boxenstelsel Eigen woning Onroerende zaakbelasting Algemene wetten en regels Bijleenregeling Energielabel woning Hypotheek en echtscheiding Juridische hulp bij conflicten Scheiden Vereniging van Eigenaren Wet ruimtelijke ordening Wet Voorkeursrecht Gemeenten Wet Waardering Onroerende Zaken Zorgplicht Wonen in het buitenland Duitsland België Voor het verhuizen Wonen in België Woontips Energie besparen Huishoudelijke hulp Maandlasten verlagen Onderhoud Wonen voor senioren Zelfstandig blijven wonen In uw eigen woning blijven Nieuwe zelfstandige woning Een woning kopen Soort woning Huurwoning kopen De Kosten Kosten Koper Woon- en maandlasten Het kooptraject Aankoopmakelaar Betrokken partijen Een makelaar inschakelen Fiscale aspecten Hypotheekadviseur Notaris Ontbindende voorwaarden Zelf op zoek naar een woning Woordenlijst Nieuws Links Contact Sitemap

Alle informatie over huis en hypotheek

Aflossingsvrije hypotheek

Bij deze hypotheek betaalt u, zoals de term zelf als suggereert, geen aflossing op uw hypotheek. U betaalt in dit geval alleen hypotheekrente. U gaat daarom een levenslange hypotheek aan. U betaalt deze hypotheek alleen terug wanneer u de woning verkoopt en daarmee het geleende bedrag kunt aflossen. Het is echter wel vaak noodzakelijk een deel eigen geld in te brengen. De hypotheek wordt namelijk nooit hoger dan de executiewaarde van uw woning. Meestal is het bedrag dat u ontvangt niet meer dan 75% van deze waarde, met een maximum van 100%. Deze regel wordt toegepast zodat de geldverstrekker altijd de zekerheid heeft dat de woning bij verkoop genoeg oplevert om de opgebouwde schuld af te kunnen lossen.

Voordelen

U profiteert bij deze hypotheek, gedurende de eerste 30 jaar van de looptijd, van maximale fiscale aftrek van de hypotheekrente. Dit is het gevolg van het feit dat er in de looptijd rente wordt betaald over het geleende bedrag.
Doordat u niet elke maand een vast bedrag af moet staan voor de aflossing van uw hypotheek, heeft u tijdens de looptijd meer financiële middelen tot uw beschikking om vrij te besteden.
De bruto- en netto kosten blijven gedurende de hele looptijd gelijk. Op deze manier komt u niet voor onverwachte kosten te staan. Dit geldt echter alleen wanneer de rentestand ongewijzigd blijft.
U betaalt tussentijds geen extra verplichte kosten, behalve de rente. Zo zijn er geen tussentijdse aflossingen en vermogensopbouw waar u rekening mee dient te houden.
U kunt nooit teveel lenen, omdat u nooit meer kunt lenen dan de executiewaarde van uw huis. Wanneer u uw huis verkoopt zijn u en de geldverstrekker er dus zeker van dat u de hypotheek kunt aflossen.

Nadelen

Omdat u geen aflossing voor uw hypotheek hoeft te betalen, bouwt u ook geen vermogen op. Wanneer u het huis verkoopt moet u immers de opbrengst hiervan afstaan aan de hypotheekverstrekker.
Het enige wat u elke maand betaalt is de rente. U lost dus gedurende de looptijd niks af op de hypotheek.
Bij het afsluiten van een aflossingsvrije hypotheek bouwt u geen financiële zekerheid op voor uw nabestaanden, tenzij u een overlijdensrisicoverzekering heeft afgesloten.

Deze hypotheekvorm is geschikt voor mensen die gedurende de looptijd van maximale hypotheekrente aftrek willen profiteren.

De hypotheek is ook geschikt voor mensen die graag een lage maandlast hebben of voor mensen bij wie het afsluiten van een polis onmogelijk is. Hierbij kunt u denken aan mensen die ziek zijn of een hogere leeftijd hebben bereikt.

De hypotheek is tevens geschikt wanneer u overwaarde in uw woning heeft.

Hoe weet je dat je niet te veel voor een woning betaalt? Volg De Gouden Tips voor het kopen van een woning Gratis online training Lees meer